Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet

Het raakt consumenten die geld lenen, vooral bij kortlopende kredieten, uitgestelde betaling, betaalkaarten en krediet met extra diensten. Ook kredietaanbieders, kredietbemiddelaars, winkels, platforms en andere aanbieders van consumentenkrediet worden geraakt.

• Breidt het toepassingsbereik uit naar meer kredietvormen, waaronder BNPL, uitgestelde debitering en bepaalde huur- en leaseconstructies.
• Voert strengere informatie-, reclame- en adviesregels in, plus uitdrukkelijke instemming en kosteloze verstrekking van informatie.
• Verplicht kredietwaardigheidsbeoordeling met beperkingen op sociale-netwerkgegevens en bijzondere persoonsgegevens; introduceert vroegsignalering en doorverwijzing.
• Verbiedt uitgestelde betaling aan minderjarigen en verplicht leeftijdsverificatie; beperkt koppelverkoop en regelt gebundelde verkoop.

Inwerkingtreding

De wet treedt in werking op een bij koninklijk besluit te bepalen tijdstip, eventueel per artikel of onderdeel verschillend.

Overgangsrecht

Bestaande kredietovereenkomsten blijven grotendeels onder het oude recht vallen; kaarten met uitgestelde debitering krijgen een overgangstermijn van zes maanden.

• Wet op het financieel toezicht (Wft)
  • art. 1:1: Expands credit definition and adds consumer-credit directive definition.
  • art. 1:16: Updates cross-reference and scope exception wording.
  • art. 1:20: Adjusts credit exemptions and transitional scope for overdrafts.
  • art. 1:77q: Adds AFM power to prohibit or restrict certain credit practices.
  • art. 1:107: Updates reference to new article 1:77q.
  • art. 2:64c: Aligns suitability reference for credit intermediaries.
  • art. 2:81: Creates exemption and notification rules for deferred-payment intermediation.
  • art. 4:2d: Article deleted.
  • art. 4:23: Requires advice copy on durable medium for credit advice.
  • art. 4:32: Adds credit-registration information duty and updated data details.
  • art. 4:34: Updates creditworthiness assessment requirements and limits reliance on credit history.
  • art. 4:34a: Bans sensitive data and social-network data in credit assessment.
  • art. 4:34b: Sets rules for lending to minors and birth-date verification.
  • art. 4:34c: Requires processes ensuring compliance with civil-code payment deferral rules.
  • art. 4:35b: Requires early warning processes and referral to debt advice.
• Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek
  • art. 57: Updates definitions for consumer credit terms and related concepts.
  • art. 58: Refines exemptions for deferred payment and overdraft credit.
  • art. 58a: Requires request-based credit and explicit consumer consent.
  • art. 58b: Makes precontractual information and explanations free of charge.
  • art. 59: Tightens advertising rules and warning obligations for credit.
  • art. 60: Rewrites precontractual information and explanation obligations.
  • art. 60a: Allows bundled sales, bans tying, and regulates insurance offers.
  • art. 60b: Restricts use of oncology data in tied and bundled sales.
  • art. 61: Updates contract form, required disclosures, and contact information.
  • art. 62: Extends notice period and clarifies variable-rate information rules.
  • art. 63: Adds monthly information duties and overdraft reduction rules.
  • art. 66: Extends withdrawal period and adds return-policy exception.
  • art. 67a: Limits adverse action after incorrect creditworthiness assessment.
  • art. 68: Changes prepayment compensation calculation and cap.
  • art. 68a: Requires referral to debt advice on default or suspected trouble.
  • art. 70: Updates overdraft disclosure and repayment arrangements.
  • art. 71: Updates directive reference for APR calculation.
  • art. 75: Sets minor-lending conditions for deferred-payment credit.
  • art. 76: Restricts extra credit remuneration and timing.
  • art. 77: Adds exception for consumer credit agreements under this title.