Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet

Relevant voor kredietaanbieders, kredietbemiddelaars, platforms, winkels en consumenten. Praktijkjuristen moeten letten op vergunningen, informatieplichten, kredietwaardigheidstoetsen, minderjarigenverboden en overgangsrecht.

• Koop-nu-betaal-later, uitgestelde debitering en bepaalde huurkoopachtige lease vallen onder consumentenkredietregels.
• Aanbieders moeten kredietwaardigheid toetsen, leeftijd verifiëren en betalingsproblemen vroeg signaleren.
• Krediet aan minderjarigen met uitstel van betaling wordt verboden; ander krediet vereist toestemming vertegenwoordiger.
• AFM krijgt productinterventiebevoegdheid bij schadelijke kredietproducten of marktpraktijken.

Inwerkingtreding

De wet treedt in werking op een bij koninklijk besluit te bepalen tijdstip, eventueel verschillend per artikel of onderdeel.

Overgangsrecht

Bestaande overeenkomsten blijven grotendeels onder oud recht; kaarten met uitgestelde debitering krijgen nog zes maanden buiten toepassing bij korte, goedkope aflossing.

• Boek 7 van het Burgerlijk Wetboek (BW)
  • art. 62: Informatie bij wijziging debetrentevoet aangepast.
  • art. 58: Toepassingsbereik en uitzonderingen voor kredietovereenkomsten aangepast.
  • art. 61: Vorm en inhoud kredietovereenkomst uitgebreid.
  • art. 60a: Gebundelde verkoop toegestaan; koppelverkoop verboden.
  • art. 58a: Uitdrukkelijke consumenteninstemming voor kredietovereenkomst en nevendienst geregeld.
  • art. titel 2a afdeling 1 opschrift: Opschrift aangepast aan Richtlijn 2023/2225.
  • art. 63: Informatie en terugbetaling bij geoorloofde debetstand geregeld.
  • art. 67a: Beëindiging wegens onjuiste kredietwaardigheidsbeoordeling beperkt.
  • art. 60: Precontractuele informatie, toelichting en herinnering herroepingsrecht vernieuwd.
  • art. 66: Ontbindingstermijn en verlenging bij teruggavebeleid aangepast.
  • art. 68: Vervroegde aflossing en maximale vergoeding aangepast.
  • art. 75: Voorwaarden voor kredietverlening aan minderjarigen toegevoegd.
  • art. 68a: Doorverwijzing naar schuldadviesdiensten bij verzuim of betalingsmoeilijkheden.
  • art. 59: Reclameregels en waarschuwingen bij kredietovereenkomsten aangescherpt.
  • art. 57: Definities consumentenkrediet uitgebreid en aangepast.
  • art. 60b: Gebruik oncologische persoonsgegevens bij kredietverzekeringen beperkt.
  • art. 77: Uitzondering voor consumentenkredietovereenkomsten toegevoegd.
  • art. 70: Regels voor overschrijding en terugbetaling uitgebreid.
  • art. 76: Kredietvergoedingregels aangepast; vierde lid vervalt.
  • art. 71: Richtlijnverwijzing voor jaarlijks kostenpercentage aangepast.
  • art. 58b: Kosteloze informatieverstrekking aan consument verplicht.
• Wet op het financieel toezicht (Wft)
  • art. bijlage bij 1:80: Nieuwe artikelen toegevoegd aan last-onder-dwangsombijlage.
  • art. 1:107: Registerverwijzing naar nieuw vierde lid toegevoegd.
  • art. 1:16: Toepassingsuitzondering en verwijzing elektronische handel aangepast.
  • art. 2:64c: Verwijzing naar geschiktheidseis artikel 4:9 aangepast.
  • art. 1:77q: AFM krijgt bevoegdheid tot kredietverboden en marktpraktijkbeperkingen.
  • art. 4:34c: Processen ter naleving BW artikel 58a verplicht.
  • art. 1:1: Kredietdefinitie uitgebreid; definitie richtlijn consumentenkrediet toegevoegd.
  • art. 4:34b: Kredietverlening aan minderjarigen en geboortedatumverificatie geregeld.
  • art. 4:32: Informatie over kredietregistratie en gebruikte gegevenscategorieën toegevoegd.
  • art. 4:2d: Artikel vervalt.
  • art. 2:81: Vrijstelling en aanmeldregels voor bemiddeling bij uitstelbetaling toegevoegd.
  • art. 4:34a: Regels over persoonsgegevens bij kredietwaardigheidsbeoordeling ingevoegd.
  • art. 4:23: Afschrift advies bij niet-hypothecair krediet verplicht.
  • art. bijlage bij 1:79: Nieuwe artikelen toegevoegd aan boetebijlage.
  • art. 1:20: Uitzonderingen en overgangsregels voor consumentenkrediet aangepast.
  • art. 4:35b: Vroegsignalering financiële moeilijkheden en doorverwijzing schuldadviesdiensten verplicht.
  • art. 4:34: Kredietwaardigheidsbeoordeling en uitzonderingen nader geregeld.
• Wet handhaving consumentenbescherming (Whc)
  • art. bijlage onderdeel b: Richtlijnrij vervangen en handhavingsbepalingen uitgebreid.
• Overgangswet nieuw Burgerlijk Wetboek
  • art. 211aa: Overgangsrecht voor bestaande consumentenkredietovereenkomsten ingevoegd.